商业银行管理办法 商业银行卡片监管办法第71条

商业银行管理办法 商业银行卡片监管办法第71条

1.1 营销推广

商业银行的发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权等多个环节。

1.2 审批授信

商业银行承担发卡业务风险管理，必须对申请人进行审查，评估信用等级，确保授信合理。

1.3 卡片制作发放

发卡银行需要制作卡片并安全发放给持卡人，保障卡片的安全性和合法使用。

1.4 交易处理

商业银行通过交易处理环节来记录持卡人的交易行为，保障交易的顺利进行。

1.5 交易监测

商业银行需要监测持卡人的交易行为，及时发现异常交易并采取措施防范风险。

1.6 资金结算

商业银行需保证交易结算的准确性和及时性，确保资金流转正常。

1.7 账务处理

商业银行需要对发卡业务产生的账务进行处理，确保账目清晰、准确。

1.8 增值服务和欠款催收

商业银行为持卡人提供增值服务，同时也需催收欠款，保障资金回笼。

2.1 破产清算程序

商业银行若不能支付到期债务，经监管机构同意，可依法宣告破产，设立清算组进行清算。

2.2 监管机构牵头

监管机构负责指导破产程序，组织相关部门和人员成立清算组，进行清算工作。

2.3 商业银行破产风险

破产清算时，商业银行需要支付清算费用，同时可能面临清算风险和法律责任。

2.4 安全保障

商业银行在发卡业务中需确保卡片安全、交易安全，避免金融风险和资金风险。

2.5 特约商户资质审核

收单银行应加强特约商户资质审核，实行商户实名制，防止虚假商户的存在。

2.6 风险管理和应急处置

收单银行需要负责风险管理和应急处置工作，确保交易过程中的风险可控。

商业银行在发卡业务和卡片监管方面需要严格执行相关规定，加强风险管理，保障资金安全和金融秩序的稳定运行。